蒙商消费金融审核容易通过吗 蒙商消费金融审核严格吗

好久没更新文章了，今天Z师傅聊聊网上贷款广告那些事，为什么突然聊这个话题，原因是近期央行等4部门联合出台了最新互金广告监管政策，央妈出手，必见疗效！

话不多说先上几张图~~

上面这些广告图是不是很眼熟，在刷新闻甚至刷抖音的时候都或多或少看到过，当你正缺钱时看到了会不会很心动。答案是必然会点啊！

问题是你觉得这些钱有那么容易借到吗？其中有什么套路呢，且听Z师傅慢慢道来。

解析：互联网贷款广告的那些宣传套路

①机构类型：先聊这块，在网上打广告获客的贷款机构无非就两类：持牌放贷机构与中介助贷机构，而持牌放贷机构又分银行系、消费金融系、小贷系，银行系又有传统银行系和互联网银行系。

银行系代表属平安银行了，哪哪都能看到广告。

互联网巨头消费金融代表就百度有钱花、360借条、京东金条这类。

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小额网贷P2P打广告比较凶的有宜人贷、拍拍贷这些。

②说完机构再说利息：惯用伎俩是不管三七二十一，使劲往低了说。通常是说日息最低0.02%或者低至万分之1.5之类的话术，这又到知识点了，日息换算成年化简单可以乘以365得出，但对于信用贷来说这不完全准确，其中的套路Z师傅以前的文章有聊到。

这问题就来了，利息真的有那么低吗？非也！广告广告，肯定有夸大的成分。

那怎么来辨别呢？还是看机构类型：

类平安系：年利率至少在18%-24%之间，大部分人是18%，小部分极其优质的也许能到10%-14%；

互联网巨头消费金融系：日息万2到万5，大部分人是万4-万5，极少数人能达到万2-万3，换算成年化是多数在14%-18%；

小额网贷类P2P系：综合利息至少在20%以上，36%以内！

③再聊聊额度：先上话术，最高50万，最高20万，最高5万。。。那问题又来了，我到底能贷多少万？其实能贷多少额度跟借款人的资质情况有很大的关系，但也不是没有规律可循。可以这样看：

银行系常说最高50万，意思大部分人能贷10-30万左右；

消费金融系常说最高20万，意思大部分人能贷3-5万；

如果说最高能贷5万的，那基本上大部分人能贷1-3万；

所以超过5万的贷款在网上是很难批的，都要走线下申请，而且最好是选银行机构！

如果有机构说在线上申请直接批20万，那就是忽悠人的。

④放款速度：这点坑也不小，快至1天到账，1小时到账，还有更夸张的3秒到账。到底是有多快啊！

还是得看放贷机构类型和贷款额度大小以及产品类型。

如果是银行机构，如果是信用贷款，额度30万以内，资料齐全的情况下最快是可以1-3天内放款，Z师傅试过1天放款的；如果是抵押贷款就没那么快了，至少需要一周以上，而如果是房产抵押贷款，加上还需要赎楼等手续的，就至少需要15个工作日以上了！

小额网贷的话确实可以很快放款，额度利息就很难满足借款人需求了。能批下来两三万算多了，而利息起码20%左右甚至更高。

有没有银行级别的网贷？很少！有一款刚出的智贷，pingan的。放款是挺快的，利息还算良心，额度就五万以内了，算正规安全，当然对借款人资质要求也较高，有逾期负债高的就很难通过了。看看：平安智贷申请攻略

⑤期限：经常会宣传最高分期36期，最高60期。真相呢？

小额网贷大多数只能分12期以内，银行级信用贷可最高分60期，但大部分也只能做36期，需要资质条件特别优质的人群才能做到48期或者60期。

⑥准入条件：这又是一个大坑，宣传又是无底线的低要求。什么身份证、手机号就能贷，信用分500也能贷，有社保就能贷，有公积金就能贷等等！而实际情况呢？不一定能贷！！！

每类贷款机构都有各种各样的贷款产品，而每个产品的风控逻辑和准入条件均是不一样的。

先来说小额网贷类，大部分不上征信，那通过什么来审批呢？大数据，身份证、手机号，甚至信用分这些全都能连接你的个人大数据情况，所以这些只是基础条件，通过这些能查询到你背后的大数据，而大数据的好坏才是对方能否批款的依据；

再来看看银行类，社保公积金、房车、保单，这些也是基础条件，银行贷款基本上都是查征信的，通过征信可以看你的还款能力和还款意愿，包含还款记录、负债等等。在征信没有问题的情况下，再看资质条件，有资质只代表你符合基础条件，能不能批，批多少额度，利息多少完全取决你的资质有多优越。

举例：社保、公积金的连续缴纳年限、缴纳基数，保单的缴费年限和保费金额、车子是否全款车，房子在哪个位置，评估价（查自己房子值多少钱可以用蜜蜂查档这个工具，很准）等等，每一项都影响到最后的审批结果。

说那么多，那Z师傅怎样的资质条件对贷款来说通过率会比较高？

①信用记录良好，无逾期。废话~~

②近期无频繁申请小额贷款，查询次数较少，最好2个月内少于4次！

③负债不高，如信用卡、贷款的欠款金额较低，负债比最好不超过50%

那乱点这些广告有什么害处？

①征信花了：随便一点，就乱查征信，有些授权查征信的条款比较隐秘，一没留意就让机构查了一次征信，得不偿失；即使不查征信，也容易把大数据弄烂，现在是互联互通的时代，大数据烂了也容易影响到贷款审批，别以为银行只看征信不看大数据！

②信息泄露了：随便就填手机号、身份证，我看到有些广告页面还要求用户填写年龄、住址等很详细的资料，很容易就泄露了隐私信息，也会经常被骚扰；

③费用、利息被忽悠：如果是正规的机构还好，明码标价。如果碰上黑网贷，那就亏大了。

那要贷款怎么办？

建议先给自己做个全面融资规划，提前了解自己的资质和征信情况，看看在现有条件下能做哪些产品，额度、利息和还款方式、放款时间等等符不符合要求，如果不符合需要怎么优化才行，日常生活中需要注意哪些。

可以用一款免费的智能贷款匹配系统，看下图操作：

当然人工智能给出来的方案也不是100%匹配的，毕竟是机器代码运作的，而贷款审批不全都是标准化和量化的数据，还是有不少人为控制的因素，所以需要有人来对方案进行修正完善，这就是规划师。

专业的规划师可以告诉你能贷多少，能做多低的利息，多久能拿钱，贷不了的问题在哪等等！

老师傅码字不易，走的时候记得留下你的慷慨一赞！谢过，当然有问题随时可撩Z师傅，很乐意为大家服务，有时不常登录搜狐号，回复会有些延迟，不过都会做到有问必答！