微众银行贷款靠谱吗安全吗 微众银行借款可靠吗

　　近日，小编朋友圈又被《微众危局：为什么腾讯做不好金融？》的新闻刷屏了，腾讯发起的微众银行，从成立之初就一直备受瞩目。从刚开始的豪华团队，到多位高管的离职，这个国内第一家开业的互联网银行近日又陷入了融资或流产的风波中。作为腾讯对互联网金融布局的重头戏，微众的经历集中放大了腾讯在金融业务上的尴尬。

　　微粒贷累计发放贷款超300亿元

　　我国首家互联网银行深圳前海微众银行副行长黄黎明26日在北京举行的银行业例行新闻发布会上表示，该行收款产品微粒贷自去年5月份正式上线以来到目前止已主动授信超过3000万人，累计发放贷款超过300亿元，笔均贷款金额低于1万元。

　　微粒贷是国内首款从申请、审批到放款全流程实现互联网线上运营的贷款产品，近50%的用户为制造业、蓝领服务业等大众客户群体，提款客户覆盖全国300多个城市。

　　据介绍，用户只需要手机QQ、微信的“钱包”入口中一键点击“借钱”，系统就会在几秒之内判断个人信用情况，并给出500元至20万元不等的贷款额度。用户无需任何抵押物，根据相应提示填写信息，就能在3分钟内完成借款。借钱后能够随时提前结清，按日计息，不收取任何违约金或其他费用。

　　微众银行危机四伏

　　日前就有关于”微众融资流产”的传闻，微众“管理团队架构不稳定、业绩没做出来”被列为是“融资流产”的原因之一。今年初，有消息称，微众银行正在引入华平投资和淡马锡领投的A轮融资，融资额或超4.5亿美元，此轮融资闭合后，微众估值约为55亿美元。而这也是微众自成立以来第一次引入外部股东。但微众方面强调这并不构成所谓“A轮”，称其内部从来没有将其定义为‘A轮’，就是正常的资本补充。但对于此轮融资的投资机构以及金额，微众银行只表示资本补充计划进展正常。已向监管报批，现在在等批复。这是一个正常的按监管要求来的程序，并没有融资受阻一说。

　　微众银行太过豪华的初始班底，导致高管们各有思路、分歧严重，这使得其步伐保守，很多事情难以推动，也引发了原行长曹彤、副行长郑新林的离职。另外有多个信源表示，微众近期的员工流失也很严重。距离公众期待中的未来独角兽形象，微众似乎又远了一步。

　　还有人爆料称微众用户数量不实，称其所谓的“超过600万客户”，其实指的是有过查询额度行为的用户数量，而不是实际借款人数。事实上，截至目前微粒贷的实际用户大约在100万左右，而微粒贷是微众目前最主要的产品。

　　腾讯被质疑做不好金融

　　腾讯在金融业务上的破局，始于微信支付。在此之前，财付通曾有漫漫几年存在感微弱的时间。以至于微信成了整个腾讯金融的救命稻草，理财通等诸多业务都开始依赖微信入口。

　　但从信贷角度分析，不管是微信还是QQ ,流量优势都只是一个方面，更重要的还是在于风控和定价。这对缺乏金融基因的腾讯来说，并不是件容易的事。从理论上说，任何一个信用模型的有效性，都需要至少一个借贷周期来验证。

　　从信用链条来看，尽管在民间征信开闸时，腾讯也是轰轰烈烈的第一批尝鲜者，但至今为止似乎没有什么动静。另外，腾讯旗下也没有其他相关的信用产品，可以与微粒贷形成交叉验证。

　　另一方面，微粒贷所倚重的大数据，基本是以社交数据为主。但社交数据的信用化，从金融角度来说，其实是补充信息，而非支撑信息。

　　作为一家纯线上运营的互联网银行，没有网点和面对面服务，微众银行如何控制风险？黄黎明介绍说，微众银行本身主打的是个人小额贷款，其风险本身已较传统银行分散。另外，通过大数据对借款人进行综合评估且采取邀约申请制，等于是一种针对个人的信用奖励，加之互联网多维度画像和各种反欺诈措施，有助于提升客户还款意愿，将风险锁定在可控范围内。

　　值得注意的是，微众银行的盈利模式不是依赖传统的存贷差或中间业务收入，而是主要来自与合作金融机构的业务成果分享。截至目前，微众银行已和近20家金融机构合作推出联合贷款。每日新发放的“微粒贷”贷款中，80%的贷款资金由合作银行提供。黄黎明表示，预计未来联合贷款规模将继续快速增长，成为“微粒贷”产品覆盖广大区域、服务普惠金融的主要方式。

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