华融消费金融是哪个贷款平台 华融消费金融股份有限公司是什么平台

◆2012年，在美国待了十年，先后就职于摩根斯坦利、巴克莱银行、第一资本的周灏选择回国创业。

文| 铅笔道 记者 薛婷

►导语

今日，量化派创始人周灏向铅笔道透露，于今年9月完成C轮融资，金额5亿元，由阳光保险领头投,复星创富（复星集团旗下PE基金)、国信弘盛（国信证券旗下PE基金）赛点资本跟投。

2002年，初到美国，周灏在网上申请了一笔信用额度购买了人生的第一台电脑。

如今 ，用户通过他的“信用钱包”，提交贷款申请，系统自动整合数据源（淘宝、信用卡、征信等）进行信用审核，并全程控制定价完成放款。现在，可在半小时完成审批（最快3分钟），当天放款。

同时，用户可在不同的消费场景下享受量化派的白条服务，如先旅游、后付款等。

目前，量化派每月交易额约为10亿元，月环比增长35%，用户量约为1千万。

周灏用了近三年时间，证明数据改变金融是件靠谱的事儿。接下来，他要用数据改变什么呢？

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注: 周灏承诺文中数据无误，为其真实性负责，铅笔道已备份录音速记，为内容客观性背书。

找准路了

周灏这样形容自己，做事前他会像处女座一样考虑所有的可能性，一旦做了决定，会如白羊座一个劲往前冲。

这种风格贯穿始终。2014年2月，量化派成立之时，估值只有666万元。面对华创资本100万的TS，他犹豫两个月后选择接受，“毕竟事情成不成最重要”。

冲了快三个年头，周灏带着量化派共完成4轮融资，C轮融资金额5亿元。回顾过去，他直言，蛮惊险！“有几步走错了就完蛋了，现在想想都后怕。”

“信用钱包”上线后的“客服离职”事件仍令他心有余悸（详见）。

彼时，“信用钱包”只是匹配用户与资金端，并未参与到交易里，无法控制定价。贷款速度、审核率全由对接的金融机构控制，速度慢、通过率低，导致产品体验差，客户的贷款周期最长达1个月，客服都受不了要离职。

这件“小事”让周灏意识到，不能停在原地，必须往前走：切入交易，掌握定价权。

此番调整后，如同被打通了任督二脉，他感觉找准路了：用户增长速度翻了5倍。与传统P2P平台相比，它的信审效率提升了13.3倍。

盈利时间表

势头大好，得加油快跑。去年5月，量化派B轮融资启动。

约谈了30多家机构，大部分表示略微有担忧。对方最常说，数据量还不够大，模式还没有得到验证。

B轮融资看数据，周灏对此已有心理预设。早在年初，余粮充足时，他大致定了两个基调。

一、不靠砸钱做规模。“没有哪个金融公司靠砸钱把业务做起来，除了金融，还有其它变现方式么？”

二、不能永远靠融资来供血，要在A轮资金消耗完前实现盈利。

当下的节骨眼，寻找加油站的同时，得自己造油、省油。

周灏介绍，这是一项非常复杂、细致的工作。账上还有多少钱，成本、定价如何调整，跟哪些场景（商家）、机构合作......要把各方面的成本、收入等算得更清楚，尽快做出一张盈利时间表。

最终，他留给自己的生存期限是到今年Q2季度。

当然那是最坏的打算，现实中，周灏要幸运得多。10月，量化派B轮六千余万融资完成（投资方包括知新资本、Star VC、东方富海、将门、必海资本），估值3亿多元；11月，整体业务实现盈亏平衡。

“加这么多油，发现并没有多大作用。”他调侃道，同时也不禁唏嘘，“如果早不做调整，会在一种懵的状态下扩张，可能11月钱就花完了，如果B轮融资进不来，就完蛋了。”

越过盈利这道坎，周灏多了份安全感。“盈利模式未验证之前，亏1块钱，也担心做得越大亏得越多。”

起码，他可以放心地踩油门了。

月成交10个亿

同期，“信用钱包”App与交易绑得越来越深，周灏将其推到重要位置。此前，交易以与消费场景合作为主，约占70%。

在业务层面，他定下了多样化的战略目标。

前端，量化派将消费场景扩展到几十家，覆盖互联网消费用户4.5亿。同时，平台通过“信用白条”帮助消商家实现流量变现。

◆白条服务流程

◆白条合作方式

以去哪儿为例，其“信用钱包”共同开发了产品“拿去花”，基于去哪儿的消费场景用户可以享受到先消费、后付款的消费体验。

在资金端，量化派的合作对象略有调整。传统的金融机构、保险、券商等比例加大，P2P份额逐步减少。目前，其主要合作机构有华融消费金融、马上消费金融、杭州银行、齐商银行等。

至于风控一直是量化派的核心优势。不同于前，如今其征信数据源维度越来越广（如图）。

周灏介绍，量化派的准确模型的准确度为0.9，水平等同与美国金融科技企业第一资本，而传统的金融机构仅为0.6。

相比年初，平台每月的放贷规模扩大了10倍，坏账率是之前的三分之一。周灏表示，平台的坏账率比行业平均水平低7倍左右。

此外，周灏新设了AI部门，约30人。此团队将从平台沉淀的4.5亿消费者形成的关系网络中寻找更多价值。

目前，量化派每月交易额约为10亿元（“信用钱包”App约占70%），月环比增长35%，用户量约为1千万。其中，部分收入来自App中的商城收入。

商城是周灏于今年年初在App中新增的服务，用户利用信用值可直接购买无需支付。目前平台的品类主要为3C产品、游戏、水电煤充值等。他想利用金融加用户分析，提供一种新类型的消费服务。

再融5个亿

油箱够满、油门踩得够大，驶上高速路的量化派引得资本接连追赶。自今年4月，第一家机构主动找上门来，周灏在三个月内前后收到二十多个TS。

这一次，他想要的不只是钱，而是战略资源。“油够了，得有人帮着把车改装下，跑得更快，形成护城河。”

9月，C轮融资尘埃落定，金额为5亿元，由阳光保险领头投,复星创富（复星集团旗下PE基金)、国信弘盛（国信证券旗下PE基金）赛点资本跟投。

周灏表示，该笔资金将围绕数据做一些事情，比如孵化、投资、并购。“到现在，我们证明了数据改变金融是件靠普的事儿，那有没有其它的，也能被数据改变。”

两周前的一个夜里，周灏的老毛病又犯了。因为想起业务上一些事儿，凌晨3点突然醒来，给同事发了微信后才又睡去。

他坦言，焦虑感仍在。“以前我回国、创业、调整业务，总有人反对，说明大家不看好，所以机会更多。有一天，大家都说你还可以的时候，反而更要担忧，担忧会有正在发生自己却看不到的风险。”

/The End/

编辑 王 方 校对 石晗旭