微粒贷跟谁协商比较好 微粒贷跟谁协商比较好下款

有经验的催收员会根据债务人身份特征、行业性质、债务性质等属性的不同，采取不同的催收方式和催收强度，但有一个不变的原则就是：尽量寻找债务人的底线，并围绕其有针对性的进行催收工作。

亲情底线

为什么说很多借款要追加亲情担保，为什么明明担保人不具备代偿能力，却在很多情况下只要可能就要拉进来承担连带保证责任？其实不是从代偿角度考虑，而是要债务人套上一个不想办法偿还债务，这些人就要吃上官司的亲情枷锁。曾今遇到过这么一个案例：债务人告知债权人不具备还款能力后就消失不见了，于是债权人要求担保人进行还款，并将担保人诉至法院。担保人是其年迈的母亲，诉状递交没有几天债务人就主动找到债权人要求分期偿还债务。后来在聊天中，债务人说：我母亲安分守己一辈子到老了还因为自己惹上官司，我心里过意不去。他说我可以不坐飞机不坐高铁，我母亲不可以。

社会身份底线

社会身份底线

近年来国家对“老赖”的打击手段和程度越来越严格，很多债务人有钱不还，就是认定了我资产全部转移了，你拿我没办法。还不还，不还把你上报到失信人名单，给你贴上个“老赖”的标签，对以后的经营，不管是工商还是税收还是什么的，涉及到政府管辖事项，一律给你亮红灯。如果债务人对从此在社会上就是个信用世界的下等人、处处受歧视有一丝顾忌，那么从这个角度切入开展谈判，我觉得非常有用。

而一个有经验的催收员在催收之前同样需要根据既有的资料，分析逾期的账户类型，并对逾期的账户类型做一个简单的分类。

逾期账户的类型可以分为以下几种：

按照债务人的年龄特点来划分

按照债务人的年龄特点来划分

债务人

债务人特点

催收技巧

8090后

此类债务人经济基础薄弱，但消费欲望较强。

长辈对该年龄段的孩子呵护备至，不希望孩子的信用记录留有污点，以信用记录为角度切入催收尤为有效。

其父母一般也具备还款能力。

70后

社会经历丰富，家庭结构比较稳定，导致欠款的原因可能是婚姻变故、重病、失业、生意失败、赌博不良嗜好等。

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70后上有老，下有小，着重通过家庭对债务人进行施压规劝，同时挖掘债务人家庭信息，通常可以发现有兄弟姐妹愿意帮其进行代偿。

按照债务人的还款意愿来划分

按照债务人的还款意愿来划分

1、还款意愿和还款能力良好，债务人因特殊原因未还款

如生意出差在外地没赶回、忘了、特殊情况没时间等，出现数天逾期。这种情况下的逾期不会影响到借款的安全，最终还是能收回来的，但对这类逾期信贷机构也要给于必要的重视，出现这类逾期后，一定要检查相应业务是否按照业务操作流程进行贷后管理，催收员有没有按照制度及时提醒债务人还款；除此之外，还要及时了解债务人的想法，通过沟通，提高其对按时还款重要性的认识。

2、还款意愿良好，还款能力出现问题

在这种情况下，债务人的还款意愿是好的，还款意愿好的债务人，即便还款能力出现问题，也会积极努力的想办法还款。还款意愿好会体现在多个方面，比如债务人是否配合提供资料、是否配合出具承诺书、是否在积极努力的想办法筹措资金等。对于这类债务人，我们要重点分析其还款能力，如果其是短期还款能力不足，还有恢复还款能力的可能，并且恢复的周期不是很长（短期），比如是工资未按时发放等原因，对于这类债务人应当给予一段的宽限时间，通过宽限等债务人恢复还款能力最终回收借款。如果债务人已经丧失还款能力或恢复还款能力的周期太长，周期太长意味着很大的不确定性，作为信贷机构没必要陪着债务人冒险，理性的选择就是不给债务人宽限时间，积极寻找债务人的资产，充分挖掘第一还款来源及第二还款来源，通过“软硬兼施”的方法让债务人配合处置资产偿还债务。

3、无还款意愿或还款意愿恶化，有还款能力

这部分债务人有还款能力，但出于种种原因不愿意配合我们还款。导致这种情况出现的原因是多方面的，常见的有债务人存在欺诈、未充分意识到逾期的后果、我们的沟通有问题等。

债务人是否具有还款能力，这个主要涉及到对财务信息的分析和评估，财务指标是可量化，并且是看得见摸得着的，相对好评估，这里不再详细解读。问题的关键是如何判断债务人还款意愿出现问题。还款能力是客观因素，还款意愿是主观因素，主要表现在债务人内心怎么想，我们可以通过债务人一些客观的表现来评估债务人的主观意愿。一般情况下，如果出现以下情形我们就可以认为债务人还款意愿有问题，这些包括：债务人易冲动，所陈述的理由不真实或不一致；不愿意承诺具体日期，或者承诺还款但未兑现；债务人不诚实，在逾期的原因上撒谎；债务人不配合；债务人明确表明拒绝还款等。

前期以协商为主，协商不成，转为施加压力（如针对债务人的家庭，生意伙伴，保证人，社会舆论等），促使债务人的还款意愿由弱转强，如果在一定时间内无法改变债务人的还款意愿，必要时及时提起诉讼！

4、无还款意愿，还款能力弱化或完全丧失还款能力

一般情况下，在这种情况下想改变债务人的还款意愿比较困难，如改变不了，不要浪费时间，及时启动诉讼程序！甚至在一些特殊情况下，可直接启动诉讼程序。在这个过程中结合其他方式给债务人施加压力和加强控制！对于债务人的欺诈行为要付诸法律手段。