简介下面这段文字会不会是你的日常写照?当我今天看到中青报的“学生会主席与他的百万元骗局”时,讲述的是湖南工学院四年级学生李宁使用了别...
下面这段文字会不会是你的日常写照?
当我今天看到中青报的“学生会主席与他的百万元骗局”时,讲述的是湖南工学院四年级学生李宁使用了别人的信息,在不同的网络贷款平台借贷,债务越滚越大,直至无力偿还。该校有27名学生受到李宁的诈骗。
我意识到校园贷这个主题一定要做了。
春天到了
换季时节是不是总觉得衣柜了缺几件衣服?
买买买
啊最近又胖了干脆去健身房办张卡吧?
借借借
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好想出去旅游资金不够?
贷贷贷
不知不觉中,
我们花呗超得越来越多
我们白条欠的越来越多
我们的贷款金额也逐渐高得让我们负担不起
我们已经不知不觉中掉入校园贷的魔圈中了
互联网借贷瞄准象牙塔
大学生金融服务是近年来P2P金融发展最迅猛的产品之一,在为大学生解决经济燃眉之急的同时,校园贷市场也滋生了许多问题……
2016年3月,河南牧业经济学院大二学生小郑因迷恋足彩,输光生活费,开始通过网络借贷买彩,继而冒用或请求同学帮忙借贷,欠下60多万元巨债,无力偿还。3月9日晚,小郑在微信群里留言后跳楼自杀。
2016年6月,一名大学生向网络借贷平台借款,被要求以“裸条”作抵押(以手持身份证的裸照为抵押)的新闻,在网上引起热议。
2016年8月,广东一大学生通过网络借贷平台网贷3500元买手机,陷入“以借代还”的恶性循环无法自拔,滚雪球般欠债10万元。
2016年9月,长春某大学继续教育学院大一新生小郑,通过校园内的借贷广告借了一万块钱,约定10月7日还。结果晚还6天,借贷公司让小郑及其担保人还4.2万元。10月16日,小郑无力还款,便吞药自杀险些轻生。
2016年10月,漳州某职业学院的大二学生小乐(化名)上大学仅一年已经背上百万元巨债,导致数十名同学、朋友受到牵累,小乐险些因此轻生。
……
开裸条借贷、冒名借贷、过度欠债……一个又一个惨痛的教训为我们敲响了警钟。
校园贷到底是什么
校园贷,主要是指网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。今年6月,大学生“裸条”贷款的新闻触发网络舆论,微博和百度搜索指数骤升,校园贷从互联网金融现象成为公众关注的话题。
一般来说,校园贷分为三类,一是专门针对大学生分期购物平台,部分还提供较低额度的现金提现;二是P2P贷款平台,用于大学生助学和创业,如投投贷、名校贷等;三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。
大学生消费意愿强,“属于优质的贷款对象”,看中校园互联网金融市场,2014年开始,趣分期、名校贷、分期乐等多家线上大学生贷款平台大量涌现。根据2015年中国人民大学信用管理研究中心发布的《全国大学生信用认知调研报告》显示,在弥补资金短缺时,有8.77%的大学生会使用贷款获取资金,其中网络贷款几占一半。同一时期企鹅智酷一份针对全国7932名在校大学生的调查显示,21%的大学生使用过网络分期贷款,其中有62.2%的大学生利用网络分期贷款购买数码产品。而2016年易观智库发布的《中国校园消费金融市场专题研究报告》显示,67.5%的受试大学生表示用过分期消费,并将继续使用,24.3%的受试大学生表示使用比较频繁,“每月3次以上”。
害人不浅的的校园贷款的套路在哪?
假设某同学在某校园贷款平台借了10000 元,分十二期还款,此贷款标明月息低至0.99%。按照此贷款的还款方式,每月还932.33(10000/12+10000*0.99%),一年要还11188元,利息是1188元。
是不是感觉不是很多?
首先,我们把月利率换算成年利率=12*月利率=12*0.99%=11.88%
11.88%的年利率代表着什么?
算算此校园贷的等额本息(等额本息为一般银行使用的贷款还款方式)
还款应是10655.12元,利息为655.12元。
我们再按照这个计算器反推发现,校园贷真实的年利率达到21.25%!
所以其实0.99%的月利率就是年利率21.25%的幌子。
这些套路能成功的原因是
1.欺负大学生算不清楚利息率。
以月利息“0.99%”的噱头,造成利息不高的假象,实际上是年21.25%利率的超高利息,是银行贷款的5倍,要知道年36%就是非法高利贷了。
2.从未按照等额本息还款方式计算。
众多校园贷还款方式是个圈套,实际众多校园贷的还款方式是这样的:
第0个月,你到手1W,欠1W本金
第1个月,你还了833.33+1wX0.99%,还欠9166.67w本金
第2个月,你还了833.33+1wX0.99%,还欠8333.34w本金
…………
发现问题了吗?就是在校园贷的利息计算中,本金从来没有递减过,一直都是1w元。
但实际中我们如果在银行贷款,还款时我们所欠的本金是递减的。
还有许多坑人的平台服务费
许多校园贷款平台放贷时会就扣除美其名曰“咨询费”占到贷款金额的10%~20%都有可能。
就比如你借10000元,但到手只有8000元,而且你还要按照10000元本金来支付其利息。
贷款方才不怕你不还,在贷款时会让你填上学校和家人的信息或是其他要求。你不还钱?分分钟恐吓你说联系老师或是父母。有些同学就会担心这种情况不敢告知父母,又去另一个平台上贷款补这个坑,如此下去,欠款越来越多,坑越来越大,最后就再也补不上了……
校园贷这个魔圈,我们如何才能不掉进去?
只有控制源头“消费”才能控制不良的校园贷入侵我们的生活。
有时候,我们似乎有数不完的东西需要买。但你有没有认真地整理一下自己的物品,数一数有多少东西早已被自己闲置了呢?它们都曾经是我们心心念念、朝思暮想、觉得非买不可的“实用好物”。但最后,它们都成为了陈设,扮演着仪式感十足的角色,安详地栖居于我那本就不大的宿舍里。
我们一个一个的加购物车,一个个的收快递,随之而来的,是我们的生活费在每个月底都不够用,甚至去借贷。
所以我们消费之前一定要思考再三,理智消费,在开通相关的校园贷功能前再三斟酌。
希望我们不要
借着校园贷,欠着钱,买着自己不需要的东西。
“子思元艺”园区工作室
青大学工新媒体运营中心
部分图文来自网络
图片:Mehran Naghshbandi
编辑:侯雯婷
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