简介贷款那家银行利息低?贷款买房的朋友都想知道,不仅可以省下一笔钱,而且压力也会少一点。因此,贷款买房前,需要先了解当地各个银行的贷...
贷款那家银行利息低?贷款买房的朋友都想知道,不仅可以省下一笔钱,而且压力也会少一点。因此,贷款买房前,需要先了解当地各个银行的贷款利率,才能知道哪一家银行的贷款利息低。晓融巴巴小编今天讲一下银行贷款利息那些事。
据小编了解,各地区、各银行的贷款利率均有所不同,故无法一概而论。但可以肯定的是,银行实际的贷款利率是根据央行制定的基准利率浮动执行的,如果个人资质优良,申请到的银行贷款利率也会相对低一些。
随着贷款利率市场化,商业银行都有了自主决定贷款率的权利,因此不同的银行贷款利息是有差异的,不过银行出于对贷款资金的风险考虑,会针对每一笔借款进行风控管理,这就意味着不同资质的借款人,条件越优风险越小,反之亦然会被银行区别对待。
由于贷款更便捷其贷款利率也是要高些。不过,总体而言,各家银行贷款率都是在央行基准利率的30%-40%之间进行浮动,尽管不同借款人的利率有所不同,但站在银行的利益来看,利息高的资金风险高,利息低的资金风险小。
此外,除了借款人的综合资质,贷款方式也影响着银行贷款利率。就拿抵押贷款和无抵押贷款来说,能提供抵押物到银行申请贷款,利率就会低一些,因为这样放款的风险也会更低。
序号
银行
2017年各大银行贷款利率
1
中国银行
根据中国银行半年报显示,中国银行内地人民币业务客户贷款余额为5.75万亿,平均收益率为6.23%,其中公司贷款3.7万亿,平均收益率6.49%,个人贷款余额1.9万亿,收益率5.67%。
2
工商银行
半年报显示,工商银行客户贷款总额为10.3万亿,平均收益率为5.8%,其中公司类贷款总额为6.69万亿,平均收益率为6.11%,个人贷款总额为2.8万亿,平均收益率为5.64%。收益率是13家银行中最便宜的。
3
平安银行
2014年上半年,平安银行上半年贷款平均余额为0.88万亿,平均收益率为7.5%。公司贷款上半年平均余额为0.53万亿,平均收益率为6.51%。个人贷款上半年平均余额为0.34万亿,平为9.04%,贷款价格最贵。
4
农业银行
农业银行半年报显示,客户贷款总额为7.56万亿,上半年平均收益率为6.01%,其中公司类贷款平均余额为4.9万亿,平均收益率为6.22%;个人贷款平均余额2.2万亿,上半年平均收益率为6.02%。
5
浦发银行
浦发银行客户贷款的平均收益率为6.4%,其中,公司贷款总额为 1.43万亿,平均收益率6.4%。个人贷款总额为0.43万亿。
6
建设银行
建设银行半年报显示,客户贷款总额为8.89万亿,上半年平均收益率为5.83%,其中,公司贷款平均余额为5.58万亿,平均收益率为6.14%,个人贷款平均总额为2.56万亿,平均收益率为5.8%。
7
招商银行
招商银行半年报显示,客户贷款总额为2.3万亿,平均收益率为6.08%。其中公司贷款总额为1.48万亿,个人住房贷款总额为0.27万亿,信用卡贷款0.18万亿,小微贷款0.33万亿。
8
民生银行
民生银行半年报显示,客户贷款总额为1.6万亿,平均收益率为6.92%。其中公司贷款平均余额为1.02万亿,平均收益率为6.78%,个人贷款平均余额为0.6万亿,平均收益率为7.16%。
9
交通银行
交通银行上半年客户贷款余额3.3万亿,平均收益率为6.24%。其中公司贷款余额为2.5万亿,收益率为6.09%,个人贷款0.75万亿元,平均收益率6.91%。
10
中信银行
中信银行客户贷款的平均收益率为6.31%,与上年同期的6.16%上涨15个BP。其中,公司贷款余额1.5万亿,平均收益率为6.32%,个人贷款余额为0.46万亿,平均收益率为6.3%
11
光大银行
光大银行上半年贷款平均余额为1.25万亿,平均收益率为6.31%。公司贷款余额为7981亿,住房和商用房按揭贷款余额为1928亿(未公布具体收益率)。
12
华夏银行
华夏银行半年报显示,客户贷款总额为0.85万亿,上半年平均收益率为6.61%,其中公司贷款平均余额为7163亿元,个人贷款总额为1559亿元。
12
兴业银行
兴业银行客户贷款余额为1.38万亿,平均收益率为6.53%,较上年同期的6.16%大幅度上升37个BP。其中,公司贷款余额为1.08万亿,收益率为6.22%,个人贷款余额为0.29万亿,收益率为7.68%。
友情提示:各地区、各家贷款银行定价策略的差异,造成了银行利率参差不齐的局面。准备向银行申请贷款的朋友,建议在当地多找几家银行详细咨询,再对比各家银行给予你的实际利率后,选择适合自己且利率更低的银行申请贷款。因此,哪家银行的利率更低,谁也无法给出一个确切的答案。
向银行申请贷款要注意以下问题:
1、在申请贷款时,借款人对自己还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划,并适当留有余地,不要影响自己的正常生活。
2、选择适合的还款方式。等额还款方式和等额本金还款方式两种,还款方式一旦在合同中约定,在整个借款期间就不得更改。
3、每月按时还款避免罚息。从贷款发起的次月起,一般是次月的放款时间为还款日,不要因为自己的疏忽造成违约罚息,导致再次银行申请贷款时无法审批。
4、妥善保管好您的合同和借据,同时认真阅读合同的条款,了解自己的权利和义务。
友情提示:每家银行的不同贷款产品的贷款利率都是不一样的,借款者可以根据自己的资金需求,挑选银行和贷款产品。
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