网络借贷平台有哪些是正规的 网络上正规的借贷平台

作为p2p的新手，首先要了解的是什么是p2p，p2p是peer to peer的缩写，即个人对个人。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。

按理说，P2P平台只承担信息中介的角色，是纯粹的中间人，撮合交易，贷款方根据借款方提供的信息自行判断风险大小，一旦发生坏账，损失自行承担，平台不参与代偿。当然，现在很多平台都声称可以保本保息，这其实是十分不健康的一种发展模式，这是后话，本文不做详解。

但是这种由投资者承担风险的模式在国内投资者的风险接受能力现状下，极难得到认可。而且目前我国的征信体系还不完善，完全让投资人独立辨识风险的大环境尚未建立，所以许多平台都引入第三方融资担保机构担保，或者要求借款者提供质/抵押物，变相实现本息保障。但并非所有平台都可以实现本息保障的承诺。

银行背景的p2p平台较为靠谱

对于P2P理财新手，“出手”前的第一件事就是平台是不是可靠。最简单直接的办法是找背景比较“硬”的平台。比如银行系P2P平台。目前已经有5家银行涉足了P2P领域，包括平安集团出资打造的陆金所、国家开发银行陕西分行和陕西金融控股集团推出的金开贷、招商银行（银行中心信用卡中心信用卡申请）的小企业e家、民生银行（银行中心信用卡中心信用卡申请）的民生易贷和包商银行的小马bank。另外，国开金融（国家开发银行全资子公司）还与江苏金农公司联合推出了一个互联网投融资平台开鑫贷。

银行系P2P平台的预期年化收益率普遍在8%以下，而目前整个P2P行业的平均收益率在17%左右。银行系网贷平台在风控模式、流程管理方面都非常规范，而其项目来源也大多来自于银行原有的中小客户，项目综合资质和水平更具规模性和可靠性。虽然说银行背景的p2p平台收益率普遍较低，但是资金的安全性，平台的稳定性都是一流的，对于新手来说，初期选择这类平台绝对是上佳之选，等到有了一定的平台风险评估经验，以及资金风险的承受能力之后，再选择较高收益的其他平台。

第二件需要了解的事是了解P2P投资收益率的计算方式。大部分P2P平台都采用的是等额本息还款法。

很多人都会有这样的一个疑问，平台放说是年化利率15%，可能一年后，一算下来根本没那么多啊，这是怎么回事呢？其实，等额本息，只有第一个月能够达到预期的年华利率，而重第二个月开始，因为本金的减少，相应的利息也就会减少，所以说，想要达到预期的收益，就必须将每个月借款人的还款用来重复投资。

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