信用卡最低还款后剩下的钱怎么算利息 信用卡最低还款后剩下的钱怎么算利息过几天全款

大家都知道，信用卡逾期未还是要产生滞纳金的，一般人都认为欠多少就还多少利息......

但是最近央视《今日说法》记者状告某银行，才让大家知道，原来信用卡并不是欠多少算多少的利息，而是按你原来的全额来计息。

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今日说法主持人起诉建行：69元逾期10天生息317元

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近日，央视《今日说法》主持人李晓东，一纸诉状将中国建设银行告上法庭。原因如下：

2016年3月，李晓东用建行龙卡信用卡消费一万八千余元，但有69元未还清，然而10天之后，竟然产生了300余元的利息。在多次拨打建行客服电话后，李晓东才知道，建行收取信用卡逾期利息的方式是以当月账单的总额来计算，而不是以未清还部分的金额来计算。

李晓东认为，建行这样的信用卡计息方式明显不公平，其相关条款应为无效的格式合同条款，且建行应返还向其收取的300余元利息。

和李晓东一样遇到这事的还有太原市民胡先生！不过这位胡先生的金额可不是这位记者所起诉的金额能比。因为短短的5天，他的200元欠款滚出了4000多元的利息，平均一天要800块的利息。

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信用卡少还200元5天产生4000多的利息

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今年4月11日，太原市民胡先生拨打了记者热线电话告诉记者：

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胡先生有一张大额信用卡，可以透支15万元。今年2月份，胡先生刷卡消费共计12.4万元，3月1日，胡先生收到银行发来的短信，称他当月的应还数额为12.4万元，最低还款额为1.24万元。

胡先生信用卡与他同一银行的另一张储蓄卡相关联。到期还款日当天，胡先生的关联储蓄卡中只有12.38万元。考虑到最低还款额，胡先生并没有往储蓄卡中打钱，而是偿还了银行12.38万元，有200元没有偿还。

万万没想到，5天后，胡先生前往银行给信用卡还款，他本以为只需要偿还200元钱，谁知道被告知因为逾期还款，产生了4000余元的利息。

“就剩200元没有还，已经超过了最低还款额，怎么能产生这么多的利息？”胡先生十分不解。

而针对布先生的不解，银行给出的答案是：还了最低还款额只是不影响信用记录，但是选择了最低还款额也意味着这位客户不能再享有免息期。

所谓免息期，是指如果客户在最后还款日前还清所有消费款项即无需支付任何利息。免息期还款的时间是20天至50天不等，时间的长短以消费的具体时间而定。如果客户当期账单未全部按时还清，则视为使用循环信用，当期的所有消费将从记账日（一般是消费后的第二天）开始计收利息，日息万分之五。直至客户全部还清为止。

在小鱼君做这篇文章之前，访问了周围不少的信用卡消费者，多数人都不知道原来款未还清，是按照全额计息的。

甚至有一部分网友说这项规定不是早就取消了吗？然而小鱼君查阅大量资料后看到，不仅没有取消，而且最近还有不少这样的事情发生。

那么，这样的全额计息方式是否合理合法呢？

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“全额计息”是否合理合法存争议

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公开资料显示，全额计息，也被很多消费者称为“全额罚息”，是指在信用卡还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。这样很容易导致用户因为没有按时还款，而被银行收取高额利息和滞纳金。

近年来，屡屡有天价信用卡违约金事件见诸报端，而这背后原因指向的正是全额计息。有些业内人士认为，全额计息并不是中国所独有，而是国际惯例，有其存在的合理性；也有人认为，全额计息损害金融消费者权益，是霸王条款。

全额计息究竟是否合理合法？对于这样的争论，业内一直从未间断。

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为：并不能说全额计息就一定不合法，这还要看在申请信用卡时所签订合同的情况。事实上，并不是所有的银行都是采用全额计息的方式，银行方面也并没有强迫用户必须选择其提供的服务。但是，如果银行按照差额计息，即以还款时所差的金额来计息，则是更符合人性化的举措。

中国法学会银行法研究会秘书长潘修平则认为：按照合同法的相关规定来看，全额计息其实已涉嫌违法，“用户使用银行的信用卡，其实形成了一个借贷的合同，银行提供贷款，用户还本付息，之间是合同关系。现在用户出现了一个小额违约，这种违约情况按照合同法的相关规定，用户只能就违约部分来承担违约责任”。

很多银行在申请信用卡时的合同上是有标注这一细节的，但是99%的人会忽略掉，所以才造成后面一系列的事情。如果知道需要全额计息，我想胡先生不会差那200块不还的......

记者查询多家银行相关信用卡条款了解到，目前，国内除工商银行是以信用卡未还余额来计算利息之外，如建设银行等大多数银行都是按照“全额计息”的方式计算利息。小鱼君也亲自到各大银行求证，确实是按照万分之五的全额计息。

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如何避免入了信用卡全额计息这个坑？

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市民要想避免因信用卡产生逾期记录，首先要做到的就是对自己的信用卡账单日和还款日了如指掌，若因卡片过多，可借助手机短信、微信等渠道给自己设定还款提醒。

小鱼君查询《中国银行卡行业自律公约》里有一条：银行可为持卡人提供容时服务，在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等进行还款提醒，并且提供至少3天还款期限。也就是说，在规定的还款日过后的3天内，持卡人还了钱，银行都应该视为全额同期还款，不得罚息。

说到底还是，信用卡持有者应留意银行提醒短信，银行会在还款前或还款当日发送提醒短信，持卡人要密切留意此类短信，确保是否还清款项。

很多人在还款的时候往往会选择分期还款，以为只要还够最低还款额就可以了，其他慢慢还。但是默默的会发现利息好像并没有随之减少，是的，因为你一直在还的都是全额利息。

所以小鱼君不得不提醒一下广大市民朋友了，签订信用卡合同的时候一定要认真看各种条款，包括全额罚息这一条哦~