房贷100万30年每月还多少 房贷100万30年每月需要还多少

01 买不起房就结不了婚

最近，一家婚恋网站发布的调研报告赚足了眼球，报告显示“房子=票子=爱情”这样的观点竟得到了近半数单身男女的认同。有69%的单身女性表示婚房由对方提供，自己不需要准备；认可租房结婚的女性仅占一成，超过半数的女性都不认可租房结婚这样的选择，理由是“房子不是自己的，没有安全感”。

是的，又是那个永远绕不开的话题：买房。都说现在的婚恋观念世俗又物质，可是如果没有天价的房价相逼，也没有房子和那么多资源挂钩，可能人们的婚恋观也不至于这么赤裸裸。所以这样的婚恋观现实且情有可原。

买不起房就结不了婚。这个霸道的逻辑让人气愤，但是很多人也只能无奈的接受。有的人想等“存够了钱再买房”，结果是钱没存住，房也买不起；有的人担心“买一套房子，当一辈子房奴”，所以也迟迟不敢下手。是的，买了房子需要月月还房贷，但你其实只需负担前10年的压力，慢慢的还贷成了习惯，也就不觉得苦了，等通胀过去，压力更小。反而不买房的人，每天都在房价上涨的新闻中玩着自己的心跳，就算过去个10年，以然存不下一间房子的钱。

为什么说还房贷只需要负担10年的压力？

02 真正的按揭只有10年！

在中国，虽然贷款买房的按揭时间不尽相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有压力的供楼期只有前10年。

原因很简单，货币在贬值，你的收入也在上升。

按照目前M2增速（发钞速度）比GDP增速（创造财富速度）每年快7个百分点计算，人民币购买力平均每年贬值7%，100元人民币，在10年、20年、30年之后，将分别贬值为：48元、23.4元、11元。

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以此推算，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月4800元了。再往后看，经过20年按揭之后你的实际负担只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最后一年，你的负担只有最初的九分之一了。

这仅仅是货币超发对购买力的影响，如果计算上你的收入增速，每年的房贷压力只会越变越小。

根据国家统计局数据显示，2015年全国居民人均可支配收入21966元，比上年名义增长8.9%，扣除物价波动的因素，实际增长7.4%。工资增长率明显高于CPI。

由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年，以后的岁月将非常轻松。

03 房贷是最划算的贷款

银行的钱究竟值不值得贷？对比分析一下你就知道：

信用卡延期还款，真实利率一般在18%左右；

到P2P平台借钱，年利率一般是25%~40%甚至更高；

如果是民间融资，则年利率就更高了；

公积金贷款买房的话，年利率为3.25%；

商业贷款买房的话，基本是基准利率的8.5折，贷款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%；

这样一对比就完全清楚了，3.25%~4.16%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。

既然清楚了向银行贷款买房是值得的行为，那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案：尽量不要。

假设买一套143万的房子，贷款7成也就是100万左右，选择等额本息30年按揭，3.25%和4.16%的利率，每月需要分别还4352.06元和4866.85元。

换句话说，如果你不一次性全款买房，把这100万拿去投资，只要投资收益实现5.2%~5.8%（多用点心、提高自己的理财能力，这并不是什么问题），那每个月的收益就足够供房了。也就是30年后，你不但还完了贷款，还保留了这100万本金。相比一次性全款买房，相当于白白赚了100万！

更何况，通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险，急用钱的时候不至于去高代价借钱，可以说是一举两得。

贷款买房最大的好处就是可以花很少的钱，买到自己的房子。可能你曾听刚买房的人抱怨，他们几乎掏尽家底才凑齐首付，正在为长达数十年的房贷发愁；但十年前买房的过来人会告诉你，房贷的压力都是自己想象出来的。别把房贷压力看成拦路虎，该出手就出手！

消息来源：中原集团官微

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