分期乐是正规的吗 支付宝的分期乐是正规的吗

几天前，新京报发表了一篇名为：校园贷禁令下学生仍可在分期乐、趣店获得贷款的报道。研妹首先替刚刚宣布启动IPO赴美上市的趣店感到蓝瘦，然后突然之间，研妹注意到分期乐反应很大呢。

点击关键词-分期乐，百度的搜索界面义正言辞成这样：

分期乐说：我们不提供放贷服务。我们只做用户推荐和信用评估。

分期乐说：我们只是基于智能风控引擎“鹰眼”甄别之后，由金融机构最终审核并提供信贷服务。

研妹帮大家简单的梳理下这个念念叨叨的核心所在：放贷在金融机构，分期乐只做推荐和信用评估。推荐和信用评估通过一个听起来很流弊的“智能风控引擎-鹰眼”甄别，通过一个听起来更宇宙科技感的“虫洞”传输。

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请记住这个关键词：推荐、信用评估，此处应有高亮。

来，让我们看看何为闻风色变的校园贷，研妹为大家请出了百度百科大神：

此处重点：任何网络贷款机构都不允许向大学生发放贷款。还有句百科没提到的研妹来补上，那就是：为了满足学生金融消费的需要，鼓励正规的商业银行开办针对大学生的小额信用贷款。高压之下，难怪分期乐要高喊：我们木有做放贷。好好好，你们说的很棒，你们没有做就没有做，吃瓜群众又问了，所以那分期乐到底做的是啥？

分期乐的官网介绍里赫然写着：分期乐是国内面向年轻人提供分期消费的金融服务平台,购买商品首付月供全网最低,还款超低手续费,支持网银、支付宝、财付通支付,可使用身份证办理分期。它的官网现在长这样：

过去它的slogan长这样：

看清楚木有，大学生分期商城。关键词大学生被巧妙的迅速的改掉了，对于这个梗研妹也是服气的，响应速度高效多好，反正品牌IP已经搭建成功了，目前已经是年轻人分期消费的领军企业了哩。

题外话，研妹只想安静的继续来探讨下分期乐说他们不是做放贷，而是利用“智能风控引擎-鹰眼”甄别和“虫洞”输送这件事。不管系统代码叫的多高能，研妹总是能轻易转化成大白话，那就是：信审风控和获客。

这在行业内不是什么新鲜事，我们将之统一称为助贷业务，主要帮助银行机构、持牌的消费金融机构以及小贷公司放贷。目前业内尚没有对助贷机构有明确的定义，在业务模式上，助贷机构往往与传统金融机构合作开展放贷业务。其中，助贷机构提供导流、面签、风险审核与消费贷款定价、贷后管理等其中或全部环节。一般被称为助贷机构的有现金贷平台、非持牌消费金融平台或者金融科技公司。

助贷模式的兴起极大地释放了传统持牌放贷机构的普惠金融潜力，同时又解开了助贷机构自身的资金瓶颈限制和放贷资质限制，充分发挥其在互联网获客、大数据风控等方面的优势，在业务层面的推动作用是毋庸置疑的。

但站在风险防控的角度来看，信贷业务的快速增长本身就是风险，更何谈模式本身具有一定的监管套利嫌疑。事实上，只要是信贷业务，就会有信用风险，就会有逾期率，就会有坏账，资金出资人不承担风险的情况下，风险并不意味着消失了，只是被转嫁到了助贷机构上，身为深圳第二大互联网公司，又以年轻人为主要客群的分期乐，承担的信用风险不知道又是怎么样的一个量级呢？而且，更重要的是，如果没有资质的助贷机构以助贷之名行放贷之实，会不会令人觉得有监管套利嫌疑？

助贷业内人士对财妹表示，除了提供资金外，贷款业务其余环节助贷机构都会涉及，包括营销、风控、贷后管理等。根据分期乐所提及的信审风控和获客，我们可不可以推断出它也是助贷机构中的一员呢？

当然，分期乐是一家消费电商公司，研妹完全明白。套用农夫山泉的广告语，分期乐大约可以说：我们不生产资金，我们只是资金的搬运工吧。

对于这种通过与银行合作来分羹校园贷的做法，业内有两种观点，一种认为应该“一刀切”，将校园贷业务全部交给有金融牌照的机构来做。另一种观点认为，互金平台可以作为银行的助贷方，但需认清自己所扮演的角色，不可以助贷之名自行开展校园贷业务，而应专心做好风控制度，利用大数据风控等Fintech金融科技，建立科学的风控模型，提升线上获客能力。

不知道有着五万+校园兼职推广的分期乐，有没有正确get这种观点呢？

另附： 分期乐PR们乃们好，5万+这个数据来自于你司2015年12月对外采访稿中的数据喔，不知道贵司有木有在2年间进一步增加兼职人员数量呢，截图我也帮你们准备好了哩。

附链接：http://www.jiemian /article/493936.html

分期乐兼职广告长这样：

好了，研妹的周末下午茶时间到，手动送给大家一枚围笑。我们下周再见。