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小杨在佰仟金融现金贷贷款9000元，分30期还

互联网金融江湖风浪多，“校园贷”刚刚平息，又来了一个“现金贷”。去年6月份，21岁的小杨通过手机在一个名为“佰仟金融”的互金平台申请“现金贷”业务，看似便捷的分期贷款，背后确有高额的利息，贷款9000元总共算下来要还近18000元。

小杨一开始并未意识到，随后，小杨因工作不稳定陷入还款的窘境，只能将实情告诉父母求助。小杨父亲知道后，十分气愤，“相当于借9000元还18000元，正规途径都没有这么高的利息。”小杨父亲疑问，“他没有任何社会经验，是不是遭遇了高利贷的‘陷阱’。”

当然，像小杨这样通过佰仟金融“现金贷”借款的年轻人不在少数。意识到如此高且不合理的利息，并且深受电话、暴力、法律威胁等众多催债的困扰，更多的人选择停止还贷，“欠钱还钱是应该的，现在并不是我们不想还，而是这利息实在太坑了，和公司协商也不行。”在网络上，也出现多个佰仟金融维权群。

早在之前，互金平台“现金贷”就曾被媒体报道存有陷阱：“几分钟借到钱，年化利率超100%，最高达600%。”并且佰仟金融的“现金贷”以及消费分期也被指称疑似涉嫌高利贷。佰仟金融业内人士日前接受采访透露，“现金贷”就是利用年轻人急于用钱的心理，在办理过程中将平台费用和分期数模糊化处理，用户不问就不告知，用户问了就敷衍了事。

借了9000元，分期竟要还18000多元

2016年6月8日，小杨向一个名为“佰仟金融”的互金平台微信端上申请贷款9000元的“现金贷”业务，他在上面提交了个人信息，家里联系号码以及公司联系号码等等。按照小杨的说法，审核过程相当容易，“工作人员打电话过来随便问了问我，包括借款用途，上班工资多少等等，我就乱说，它们也没打电话到公司核实。”

审批的确很容易，小杨随后很快就拿到了9000元的贷款。根据分期要求，小杨选择按30期还，“当时，工作人员只是告诉我每期要还多少元。”小杨表示，工作人员并未告知他一共所需还多少钱，利率到底是多少。“当时比较急，自己没问，也没有计算，如果知道，应该不会借了。”

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小杨的还款部分截图

由于没有资金积累以及偿还能力较弱，小杨7月16日正常还款634.74元后，第2期、第3期开始逾期，但担心会有信用污点，小杨还是四处借钱还，二期分别还了624.09元。随后，在第6期，小杨又逾期，还款907.94元。目前，小杨已偿还8期。

由于没有工作，甚至没有偿还能力，小杨之后只能通过向家里说明实情求助。小杨父亲仔细计算，如果按每个月偿还594.09元，30个月，一共要偿还17822.7元，利息也高达8822.7元。根据目前逾期情况，接下去正常还款，总共必须还18237.2元，利息和逾期费9237.2元，已超过本金1倍多。“这相当于借9000元还18000多元，正规分期利率都没这么高，儿子没有社会经验，是不是掉进了‘高利贷’陷阱。”小杨父亲非常气愤。

遭遇“利息+逾期超本金100%”并非个例

然而，像小杨这样在佰仟金融“现金贷”贷款的年轻人并不是少数。在之前媒体报道中，北京市方先生指称佰仟金融“现金贷”由24期变为36期，1万元贷款的还款总额达20896元。还款总额比本金高1倍多，方先生也质疑这是否属于高利贷。

在网上，借款人对于佰仟金融的投诉声成蔓延泛滥之势，多数人也是遭遇到还款总额要比本金至少高1倍的情况。并且，众多认为自己受骗上当的借款人也组织起了规模庞大的QQ、微信等维权群，维护自身合法权益。更多的人甚至选择停止还贷：“欠钱还钱是应该的，并不是我们不想还，而是这利息实在太坑了。”

佰仟金融某微信维权群

在维权群中，部分借款人向记者陈述自己遭遇。“Henry”(网名)表示，自己在佰仟金融现金贷上贷了5000元，已经还了10期，每期380元，共需还10600元。“高兴就好”(网名)是借了5000元，分三个月，要还11000元。湖南的吴女士是借了13000元，分30期，共要还26000元等等。

除了现金贷，在佰仟金融消费金融中，这样的现象亦是比比皆是。“红菱”(网名)表示，自己分期购买2600元的手机，每期还230元，分24期，首付300元，总共要还5820元。另外，广州的小林也表示，当初买了一部价值4300左右手机，首付1800，分期2500元，尽管中途有逾期，但是却总共要还9000多元。

被指涉嫌“高利贷”，并巧立名目乱收费

要还的总额基本都超过本金1倍，而关于民间借贷的利率与利息，最新的司法规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息，但如果约定利率超过年利率36%，超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

以小杨借款9000元为例，倘若以最高36%的年利率计算，分30期归还，简单计算，其应该偿还清贷款总共要还13775.20元，与17822.7元相差4000多元。而通过贷款9000元总共要还17822.7元来计算年利率的话，算下来年利率高达62%左右。此前，新浪财经就曾发文指称“佰仟金融现金贷疑似涉嫌高利贷。”

那么，到底是不是这样?小编通过电话多次联系佰仟金融公关未果后，发书面函进行咨询，但截止至发稿前，佰仟金融却并未对此进行回复。而根据之前一位“佰仟金融内部人士”提供的一张佰仟金融的还款单来看，平台却“藏有一手”，通过巧立名目乱收费来规避24%这一高利贷利率红线。

从还款单上看，以用户借款3300元分期24期为例，其是按照每月1.75%的利息(合计769.74元)，其余还需要缴纳客户服务费594元;财物管理费892.12元;增值服务费554.4元;随心还服务费360元。其中利息总金额为借款本金的23.3%，但其他各项收费(逾期除外)高达2399.52元，为借款本金的72.7%，利息、费用合计3169.26元，两年的借款成本高达96%。

一位“佰仟金融内部人士”提供的还款单(图片来源：野马财经)

陷阱重重，20岁左右年轻人容易上当

显然，“如果按照消费金融公司平台标示的利率，基本是不会超过24%这条高利贷的红线。”一位业内人士曾表示，平台肯定是“陷阱”重重，暗藏猫腻，其大多数以手续费、管理费的形式展现给借款人，这些费用并没有计算在利率上，而很多借款人在借款时，并没有看明白，甚至没有看懂，就会上当。

一位从事过现金贷的网贷人士透露，“现金贷”就是利用年轻人急于用钱的心理，在办理过程中将平台费用和分期数模糊化处理，用户不问就不告知，用户问了就敷衍了事。另一位业内人士也曾表示，“逾期”成为各家平台心照不宣的赚钱手法，到了还款日期，平台故意不提醒，有的小平台甚至以交易故障来阻挡客户按时还款，从而使之逾期产生可观的滞纳金。

与之前校园贷一样，现金贷也是小额贷款，具有“实时审批、快速到账、额度小、期限短”等特性，金融公司特意推出“现金贷”专门面向年轻群体，“这或许也是金融公司一个‘手段’，并且年轻群体维权意识薄弱，防范能力差，是消费弱势群体，容易上当。”一位业内人士说。

观察发现，在遭遇到“现金贷”的用户多为20岁左右年轻人。而除了佰仟金融“现金贷”外，在媒体曝光的案例中，包括捷信、达飞金融、我来贷等互金公司“现金贷”情况亦是类似。超高的借款成本，同时，也有借款人相继曝出该平台在催收问题上涉及到暴力催收和违法催收的问题，并且媒体也曝出一些金融机构尚无相应的消费金融牌照等，这些做法往往远离了互联金融的普惠特性，需要监管部门进行强力规范。（吴方伟）