网贷借款平台有哪些 哪些借款平台属于网贷

信息披露是网贷平台合规的重要内容之一。但在过去数年里，网贷行业处于野蛮发展状态，平台信息披露不充分或标准各异，部分平台甚至故意隐瞒关键信息等现象突出。去年8月24日，银监会下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称：暂行办法），首次就网贷信息披露提出具体要求。

2016年10月28日，中国互联网金融协会在暂行办法的基础上发布《中国互联网金融信息披露标准和配套自律制度》（下称：信披标准）。信披标准定义并规范了96项披露指标，其中强制性披露指标65个，鼓励性披露指标31项。指标主要涵盖从业机构信息、平台运营与项目信息等三个方面，其中，实缴资本、实际控制人及股东名单、管理团队、产品信息、逾期金额、审计报告、还款保障措施、银行存管、信息系统安全等都被列入信披标准之内。

2017年5月，银监会公布2017年立法计划，其中网贷信息披露指引赫然在列。

2017年6月5日，中国互金协会主导的全国互联网金融登记披露服务平台正式上线，10家平台率先接入。截止7月27日，已有40家网贷机构接入。接入平台的机构累计交易总额1.1万亿元，投资人数1463万人，合计当期贷款余额2370亿元。

七成平台信披及格

为推动网贷行业信息披露水平进一步提升，加快全行业合规进程，网贷天眼依据“暂行办法”和“信披标准”，对100家网贷主流平台（平台名单主要参考7月网贷天眼评级榜单） 进行信息披露进行测评。

本次测评范围主要包括六大方面：主体信息、产品信息、安全保障、业务信息、财务信息和系统安全，具体指标共计17条。对被测评平台进行信息采集的范围限于平台官方网站以及互金协会信息披露平台。

本次100家信息披露评分结果显示（见下方表格），信息披露及格的平台（60分及以上）共共74家，其中，信息披露优秀的平台（80分及以上）共20家，70分—80分之间的有31家，60分—70分之间的有23家。另外，信息披露不及格的平台（60分及以下）的平台26家。

网贷天眼注意到，今年以来，主流平台纷纷加快了合规步伐，大多数平台在信息披露方面有了明显改善，具体表现在，多数平台在首页增设了独立的信息披露专栏，部分平台依据“信披标准”分门别类进行了详细披露。我们认为，这些都是行业日趋合规、迈向可持续发展的积极现象，值得鼓励。

当然，我们同时也不得不遗憾地指出，少部分平台在信息披露方面没有任何进展，极个别大平台甚至连最基本的公司介绍、主要股东以及管理团队都懒得介绍，更不要提涉及到投资安全的借款人信息、安全保障、逾期数据等核心指标。

需要提醒投资人的是，本次评分仅仅针对平台信息披露透明度进行测评，得高分的平台并不意味着一定安全，评分高低并不能作为投资依据。

本期信息披露评分规则说明：

1、主体信息共计15分，包括是否披露上线时间（2.5分）、实缴资本（2.5分）、5%以上股东（5分）、管理团队（5分）（注：股东信息方面，只披露大股东的得2.5分；管理团队方面，只披露创始人信息的得2.5分。）；

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2、产品信息共计30分，包括是否披露借款人信息（5分）、相关文件（10分）、借款用途（5分）、还款来源（10分）（注：借款人信息：包括借款人工作或企业介绍；个人借款相关资料需披露身份证、企业借款相关资料，如营业执照、税务登记证等。如涉及抵押借款，则需披露抵押物图片及抵押登记证明；还款来源包括：借款人月收入、是否有车辆、房产等，涉及企业需披露企业上年度财务状况。）；

3、安全保障信息共计10分，包括是否有担保公司担保或保险公司担保（10分）（注：担保公司原则上应为第三方公司，包括一般公司或担保公司，没有披露具体担保公司名称的得5分，保险公司担保保险指履约险，账户险、人身险、财产险等险种不计分。）

4、业务信息共计30分，包括是否披露累计成交额（2.5分）、待还金额（2.5分）、注册人数（5分）、逾期金额（5分）、运营报告（5分）、银行存管（10分）（注：签署银行存管协议但未上线存管系统得6分）

5、财务信息共计10分，包括是否披露审计报告（10分）（注：审计报告是经会计事务所出具的审计报告，如果只披露审计报告封面得0分，有报告文字摘要的得4分，披露资产负债表、利润表、现金流量表的得10分。）

6、系统安全共计5分，包括是否披露信息系统安全认证（5分）（注：信息系统安全三级认证需向当地公安部门申请。）

注：本次信息披露测评工作由网贷天眼编辑部和研究院人工统计完成，如有疏漏，请与我们联系。邮箱：media@p2peye 。本次测评统计工作截止时间：2017年7月27日。

主体信息

网贷天眼注意到，宜人贷在披露上线时间、实缴资本方面最为规范（披露实缴资本、成立时间），因此这两项指标共得5分。

人人贷在披露5%以上股东及管理团队方面都极为规范，具体到每一个股东持股比例，包括组织架构及董事、监事高管名单，管理团队方面披露三个合伙人

产品信息

网贷天眼注意到，广州e贷在产品信息披露方面较为完整，借款人基本信息（年龄、婚姻状况、工作城市、收入范围、所在行业、岗位职位），项目描述、借款用途、保障措施也都有详细披露。根据评分规则，广州e贷借款人信息、借款用两项指标均得5分。

另外，广州e贷在披露借款人还款来源同时，主动指出借款项目客观存在的风险。相关文件方面，广州e贷披露借款人照片、身份证、购车合同、车辆照片，以及借款协议范本。根据评分规则，广州e贷相关文件、还款来源两项指标均得10分。

综上，广州e贷在产品信息披露上得满分（30分）。

相比广州e贷，陆金服的产品信息披露却显得有点糟糕。借款人信息方面，陆金服只披露年龄、性别，没有披露收入或资产，也没有披露任何相关文件（借款合同、身份证/营业执照、财产证明）。根据评分规则，陆金服借款信息、相关文件均得0分。

借款人信息中显示，借款用途为生意周转，但无论是项目介绍还是借款人信息，陆金服均未披露还款来源，只是披露保障措施“由平安旗下担保公司提供全额本息保障”。根据评分规则，陆金服借款用途指标得5分，还款来源指标得0分，安全保障指标得10分。

安全保障

此前，监管曾要求禁设风险准备金，多家平台因此被迫下架，考虑到风险准备金作为安全保障存在一定争议，因此本次信息披露评分不考虑风险准备金，安全保障方面主要以第三方担保，包括担保公司和保险公司提供的担保。

网贷天眼注意到，小赢理财的产品均由众人安保险提供本息保障。根据评分规则，小赢理财安全保障这项指标得10分。

团贷网在公布风控措施中提到，本项目适用于安全保障计划，由第三方担保公司连带担保，但平台并未公布担保公司名称，根据评分规则，团贷网在安全保障这项指标得5分。

需要说明的是，因为车贷业务项目本身就有车辆作为抵押，车贷平台几乎都没有引入第三方机构作为担保担保，且车辆属于标准化易变卖资产，理论上上安全度已经很高，因此全部做车贷业务的平台，安全保障这项指标均得10分。以此类推，全部做房贷业务、做银行汇票的平台，安全保障这项指标均得10分。

业务信息

网贷天眼注意到，恒大金服业务信息（累计成交、待还金额、投资人数、逾期金额、定期报告、银行存管）均得0分，网贷天眼向平台求证是否披露相关数据，但恒大金服客服表示，“这方面的信息涉及到公司商业隐私不会进行披露”。

对于银行存管，恒大金服客服表示，“我们平台借款人是还款能力稳定的企业，不是个人借款用户，我们与浦发银行签订托管协议，用户资金与平台资金严格开，监管并未要求我们平台开立存管银行。”

值得注意的是，根据“824网贷暂行办法”规定，网贷平台应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行作为出借人与借款人的资金存管机构。监管明确规定网贷平台有银行存管而非银行托管。根据评分规则，恒大金服在银行存管这项指标也得0分。

另外，关于财务信息、系统安全，恒大金服表示涉及公司商业隐私，网贷天眼也未在恒大金服发现相关信息，因此这两项指标均得0分。

审计报告

网贷天眼注意到，珠宝贷虽有公布2016年财务核查报告，但平台只披露报告封面及平台资金使用情况说明，没有资产负债表、利润表、现金流量表，网贷天眼认为，这种披露程度属于披露文字概要。根据评分规则，珠宝贷在审计报告这项指标得4分。

永利宝虽有公布2016年财务审计报告，但平台只披露报告封面，没有资产负债表、利润表、现金流量表，由于没有实质性内容。根据评分规则，永利宝在审计报告这项指标得0分。

口贷网与永利宝情况有些类似，网贷天眼在查看审计报告的时候，平台提示只有“皇冠”等级以上用户才能查阅。网贷天眼认为，无论口贷网是否真的披露审计报告，没有完全公开就算披露不合规，参考互金协会信批系统完全公开，口贷网在审计报告这项指标得0分。

系统安全

网贷天眼注意到，拍拍贷、投哪网、广州e贷的信息系统安全等级是二级，但目前大部分平台公布的都是三级认证。国家2001年实施的《计算机信息系统安全保护登记划分准则》将安全登记划分为五个等级。

其中第二级为系统审计保护级，适用于适用于通过内联网或国际网进行商务活动，需要保密的非重要单位；第三级为安全标记保护级，适用于地方各级国家机关、金融机构、邮电通信、大型工商与信息技术企业、重点工程建设等单位。

考虑到网络借贷信息中介机构（网贷平台）算是准金融机构，因此，网贷天眼将信息系统安全等级定为三级，获得二级认证的平台在这项指标上得0分。